Comment calculer sa capacité de remboursement
Avant d’emprunter, une question compte plus que toutes les autres : combien pouvez-vous rembourser chaque mois sans vous mettre en difficulté ?
Le principe : vos revenus moins vos charges
Votre capacité de remboursement, c’est la somme que vous pouvez consacrer chaque mois à un crédit tout en gardant de quoi vivre confortablement. Pour l’estimer, partez de vos revenus nets mensuels : salaires, pensions, revenus réguliers.
Retirez ensuite vos charges fixes : loyer ou crédit immobilier, autres crédits en cours, pensions versées, assurances.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement compare l’ensemble de vos mensualités de crédit (y compris le logement) à vos revenus. Par exemple, avec 2 500 € de revenus et 600 € de loyer, une mensualité de 250 € porte votre taux d’endettement à 34 %.
On considère généralement qu’au-delà de 35 %, le budget devient tendu. Ce n’est pas une règle absolue : tout dépend aussi de votre reste à vivre.
Le reste à vivre
C’est ce qu’il vous reste une fois toutes les charges et mensualités payées. Il doit couvrir l’alimentation, les transports, l’énergie, les imprévus. Un foyer avec enfants a besoin d’un reste à vivre plus élevé qu’une personne seule.
Trois conseils pratiques
- Gardez une marge : ne visez pas la mensualité maximale, prévoyez de quoi absorber une dépense imprévue.
- Allongez la durée avec prudence : la mensualité baisse, mais le coût total augmente.
- Utilisez le simulateur : vous voyez immédiatement la mensualité et le coût total pour chaque durée.
Rappel : un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
